कई कर्ज को एक EMI में बदलकर कैसे घटाएं वित्तीय बोझ?

आज के समय में कई लोगों के पास एक साथ अलग-अलग तरह के लोन हो सकते हैं। इन सभी लोन की अलग-अलग EMI, ब्याज दर और भुगतान की तारीख को संभालना कई बार मुश्किल हो जाता है। ऐसे में Loan Against Property (LAP) एक विकल्प हो सकता है। इसमें किसी योग्य आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर लोन लिया जाता है और उस राशि का इस्तेमाल मौजूदा योग्य कर्ज को चुकाने के लिए किया जा सकता है।

Bajaj Finance Loan Against Property के तहत ₹15.50 करोड़ तक का लोन मिल सकता है। कंपनी के अनुसार, ब्याज दर 7.5% से 14.25% प्रति वर्ष तक और लोन की अवधि 15 साल तक हो सकती है। ये सभी सुविधाएं पात्रता और लागू शर्तों के अधीन हैं।

प्रोपर्टी के बदले लोन क्या है?

Loan Against Property यानी प्रॉपर्टी के बदले लोन में ग्राहक अपनी योग्य प्रॉपर्टी को सिक्योरिटी के रूप में रखकर लोन लेता है। यह प्रॉपर्टी आवासीय या कमर्शियल हो सकती है।

अगर किसी व्यक्ति पर कई लोन चल रहे हैं, तो पात्रता के अनुसार LAP से मिले पैसे का इस्तेमाल उन कर्जों को चुकाने के लिए किया जा सकता है। इसके बाद अलग-अलग EMI की जगह एक EMI का भुगतान करना पड़ सकता है।

हालांकि, इसका फायदा हर व्यक्ति के लिए एक जैसा नहीं होगा। यह मौजूदा कर्ज की ब्याज दर, बकाया राशि, नए लोन की ब्याज दर, अवधि और दूसरे शुल्क पर निर्भर करता है।

कब Loan Against Property से कर्ज को एक करना फायदेमंद हो सकता है?

1.जब नई ब्याज दर कम हो

अगर नए Loan Against Property की ब्याज दर आपके मौजूदा महंगे कर्ज की तुलना में कम है, तो ब्याज पर होने वाला कुल खर्च कम हो सकता है। लेकिन केवल ब्याज दर देखकर फैसला नहीं करना चाहिए। प्रोसेसिंग फीस, लोन बंद करने के शुल्क और अन्य खर्चों को भी ध्यान में रखना जरूरी है।

 2.जब कई EMI संभालना मुश्किल हो

एक से ज्यादा लोन होने पर अलग-अलग EMI, भुगतान की तारीख और ब्याज दर को ट्रैक करना पड़ता है। Loan Against Property के जरिए योग्य कर्ज को एक लोन में मिलाने पर एक ही EMI का भुगतान करना आसान हो सकता है।

3.जब हर महीने का खर्च कम करना हो

लंबी लोन अवधि चुनने पर EMI कम हो सकती है। इससे हर महीने के बजट पर दबाव कम हो सकता है। हालांकि, लंबी अवधि में कुल ब्याज ज्यादा देना पड़ सकता है।

4.जब मौजूदा कर्ज महंगे हों

अगर आपके मौजूदा पर्सनल या अन्य हाई-इंटरेस्ट लोन की ब्याज दर ज्यादा है और LAP की लागू ब्याज दर कम है, तो कर्ज को एक करने का विकल्प देखा जा सकता है। लेकिन ब्याज में होने वाली संभावित बचत की तुलना सभी लागू शुल्कों से करना जरूरी है।

5.जब आपके पास योग्य प्रॉपर्टी और पर्याप्त आय हो

Loan Against Property में प्रॉपर्टी को गिरवी रखा जाता है। इसलिए लोन लेने वाले व्यक्ति के पास योग्य प्रॉपर्टी और EMI चुकाने के लिए पर्याप्त और स्थिर आय या कैश फ्लो होना जरूरी है। लोन की रकम समय पर नहीं चुकाने पर गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी पर जोखिम हो सकता है।

मौजूदा कर्ज और Loan Against Property में तुलना

कम EMI का मतलब हमेशा कम खर्च नहीं

कर्ज को एक करते समय केवल EMI को देखना सही नहीं है। उदाहरण के लिए, लंबी अवधि चुनने से EMI कम हो सकती है, लेकिन लोन पर लंबे समय तक ब्याज देना पड़ सकता है।

इसलिए लोन लेने से पहले इन चीजों की तुलना करें:

मौजूदा सभी लोन की बकाया राशि
मौजूदा ब्याज दर
मौजूदा EMI
बाकी बची लोन अवधि
फोरक्लोजर या लोन बंद करने का शुल्क
नए लोन की ब्याज दर
नई EMI
नई लोन अवधि
प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क
कुल चुकाई जाने वाली राशि

Loan Against Property EMI Calculator कैसे मदद करता है?

Loan Against Property EMI Calculator से आप लोन की राशि, ब्याज दर और अवधि डालकर अनुमानित EMI का पता लगा सकते हैं। इससे अलग-अलग लोन अवधि की तुलना करने में मदद मिल सकती है।

मान लीजिए किसी व्यक्ति को मौजूदा योग्य कर्ज को चुकाने के लिए ₹50 लाख की जरूरत है। वह अलग-अलग ब्याज दर और लोन अवधि डालकर देख सकता है कि उसकी अनुमानित EMI और कुल ब्याज कितना हो सकता है।

EMI Calculator से क्या पता लगाया जा सकता है?

अनुमानित मासिक EMI
अलग-अलग लोन अवधि का असर
अलग-अलग ब्याज दरों का असर
कुल अनुमानित भुगतान
EMI आपकी मासिक आय के अनुसार है या नहीं
अलग-अलग repayment scenarios की तुलना

Bajaj Finance Loan Against Property: मुख्य जानकारी

कर्ज को एक करने से पहले इन बातों का ध्यान रखें

Loan Against Property लेने से पहले यह देखना जरूरी है कि नई लोन व्यवस्था वास्तव में आपके लिए कितनी उपयोगी होगी। कम EMI देखकर तुरंत फैसला नहीं करना चाहिए।

अगर लंबी अवधि के कारण EMI कम हो रही है, तो यह भी देखें कि पूरी अवधि में कुल कितना ब्याज देना होगा। साथ ही मौजूदा लोन को बंद करने पर लगने वाले शुल्क और नए लोन की प्रोसेसिंग फीस को भी जोड़कर देखें।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि LAP एक सिक्योर्ड लोन है। इसका मतलब है कि आपकी प्रॉपर्टी लोन की सिक्योरिटी के तौर पर रखी जाती है। इसलिए EMI चुकाने की अपनी क्षमता का सही आकलन करना जरूरी है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या Loan Against Property से कई कर्ज को एक किया जा सकता है?

योग्य वित्तीय जरूरतों के लिए Loan Against Property का इस्तेमाल किया जा सकता है, लेकिन यह लेंडर की शर्तों और पात्रता पर निर्भर करता है। कर्ज को एक करने से पहले ब्याज दर, EMI, अवधि और सभी शुल्कों की तुलना करनी चाहिए।

क्या Debt Consolidation से EMI कम हो सकती है?

कुछ मामलों में कई मौजूदा EMI की जगह एक लोन और लंबी अवधि लेने से मासिक EMI कम हो सकती है। लेकिन इससे कुल ब्याज ज्यादा हो सकता है।

क्या Loan Against Property पर्सनल लोन से बेहतर है?

हर व्यक्ति की वित्तीय स्थिति अलग होती है। LAP में प्रॉपर्टी गिरवी रखी जाती है और ब्याज दर व अवधि अलग हो सकती है। इसलिए लोन राशि, ब्याज दर, EMI, अवधि, शुल्क और सिक्योरिटी की तुलना करना जरूरी है।

EMI की गणना कैसे करें?

Loan Against Property EMI Calculator में लोन राशि, ब्याज दर और अवधि डालकर अनुमानित EMI और कुल भुगतान का अंदाजा लगाया जा सकता है।

Bajaj Finance से कितना Loan Against Property मिल सकता है?

Bajaj Finance के अनुसार, पात्र ग्राहकों को ₹15.50 करोड़ तक का Loan Against Property मिल सकता है। वास्तविक लोन राशि ग्राहक की पात्रता, प्रॉपर्टी की वैल्यू, आय और अन्य लागू शर्तों पर निर्भर करेगी।

निष्कर्ष

Loan Against Property कई महंगे कर्ज को एक लोन में बदलने और repayment को आसान बनाने का एक विकल्प हो सकता है। इससे कई EMI की जगह एक EMI हो सकती है और कुछ मामलों में ब्याज का खर्च भी कम हो सकता है।

हालांकि, केवल कम EMI या कम ब्याज दर देखकर फैसला नहीं करना चाहिए। मौजूदा कर्ज की बकाया राशि, ब्याज दर, बची हुई अवधि, लोन बंद करने के शुल्क और नए लोन की कुल लागत की तुलना करना जरूरी है।

साथ ही, क्योंकि Loan Against Property में प्रॉपर्टी को सिक्योरिटी के तौर पर रखा जाता है, इसलिए EMI चुकाने की क्षमता का सही आकलन करना बेहद जरूरी है। EMI Calculator की मदद से अलग-अलग विकल्पों की तुलना करके अपने लिए उपयुक्त repayment structure का आकलन किया जा सकता है।

Bajaj Finance के अनुसार, उसका Loan Against Property ₹15.50 करोड़ तक, 7.5% से 14.25% प्रति वर्ष की ब्याज दर और 15 साल तक की repayment tenure के साथ उपलब्ध है, जो पात्रता और लागू शर्तों के अधीन है।

*नियम और शर्तें लागू।