FRI से 6 महीनों में 660 करोड़ रुपये के साइबर फ्रॉड से बचाव

भारत के डिजिटल परिदृश्य में समय के साथ बड़े बदलाव आए हैं, खासकर पैसे के लेन-देन के तरीकों में। यूपीआई और अन्य फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म्स के जरिए अब व्यवसाय और व्यक्तियों के लिए लेन-देन करना बेहद आसान हो गया है। लेकिन इस क्रांति का एक दुष्परिणाम बढ़ती वित्तीय धोखाधड़ी और साइबर अपराधों के रूप में सामने आया है।

गृह मंत्रालय के अनुसार, भारत ने 2024 में साइबर अपराधियों के कारण ₹22,845.73 करोड़ का नुकसान झेला, जो 2023 में रिपोर्ट किए गए ₹7,465.18 करोड़ की तुलना में 206% वृद्धि है। हालांकि, सरकार ने डिजिटल धोखाधड़ी से निपटने के लिए कई उपाय किए हैं, जिनमें से एक महत्वपूर्ण उपाय है फाइनेंशियल फ्रॉड रिस्क इंडिकेटर (FRI)। यह उपकरण अभी तक प्रभावी साबित हुआ है।

FRI के माध्यम से बचाए गए नुकसान

दूरसंचार विभाग (DoT) ने बताया कि मई 2025 में लागू किए गए FRI ने केवल छह महीनों में लगभग ₹660 करोड़ के साइबर फ्रॉड को रोकने में मदद की। DoT ने कहा कि विभिन्न सार्वजनिक और निजी बैंक, को-ऑपरेटिव बैंक, टीपीएपी और अन्य वित्तीय संस्थानों ने FRI का उपयोग करके संदिग्ध लेन-देन को रोकने या अलर्ट जारी करने में मदद की, जिससे संभावित नुकसान से बचाव हुआ।

इस पहल में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) जैसे संस्थानों का सहयोग भी महत्वपूर्ण रहा। इसके अलावा, 1000 से अधिक बैंक, टीपीएपी और पेमेंट सिस्टम ऑपरेटर (PSO) ने डिजिटल इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म (DIP) को ऑनबोर्ड किया है।

FRI कैसे काम करता है?

FRI को डिजिटल लेन-देन के लिए लाइव जोखिम थर्मामीटर के रूप में समझा जा सकता है। हर लेन-देन कुछ संकेत छोड़ता है—कौन लेन-देन कर रहा है, कहां से, किस समय, किस डिवाइस पर और पिछली व्यवहारिक आदतों की तुलना में। FRI इन संकेतों को लगातार पढ़ता है, जोखिम स्कोर बनाता है और असामान्य दिखने वाले लेन-देन को नुकसान होने से पहले फ़्लैग करता है।

यह मोबाइल नंबरों के जोखिम स्कोर को भी मैप करता है, जिसमें विभिन्न स्रोतों से संकेत एकत्रित किए जाते हैं जैसे नागरिक शिकायतें (Chakshu), राष्ट्रीय साइबर अपराध रिपोर्टिंग पोर्टल, बैंक और दूरसंचार प्रदाताओं से इंटेलिजेंस। FRI जोखिम को मध्यम, उच्च या बहुत उच्च श्रेणी में वर्गीकृत करता है। जब किसी लेन-देन में उच्च जोखिम वाला नंबर शामिल होता है, तो बैंक और भुगतान प्रदाता वास्तविक समय में कार्रवाई कर सकते हैं—जैसे अलर्ट जारी करना, अतिरिक्त सुरक्षा जोड़ना या लेन-देन ब्लॉक करना।

व्यवसायों के लिए लाभ

FRI फ्रेमवर्क का सबसे बड़ा लाभ छोटे और मध्यम उद्यमों (SMEs) को होता है। यह सिस्टम व्यवसायों को लेन-देन के दौरान ‘डिजिटल हाइजीन’ सुनिश्चित करने में मदद करता है और उच्च स्तरीय सुरक्षा की सुविधा प्रदान करता है। Melento के फाउंडर एवं CEO Krupesh Bhat के अनुसार, FRI असामान्य अनुबंध परिवर्तनों, जल्दी किए गए साइनिंग या अनुमोदित वाणिज्यिक शर्तों से विचलन को भुगतान होने से पहले फ़्लैग कर देता है, जिससे SMEs को न्यूनतम विवाद, नियंत्रित मार्जिन और भरोसा मिलता है।

मैटर्सएआई के सीईओ केशव मूर्ति (MattersAI के CEO Keshava Murthy) भी इस बात को मानते हैं कि छोटे और मध्यम व्यवसायों के पास जटिल धोखाधड़ी-रोधी सिस्टम बनाने के लिए संसाधन नहीं होते। FRI संकेतों का लाभ उठाकर उन्हें डिफ़ॉल्ट रूप से एंटरप्राइज-ग्रेड सुरक्षा मिलती है। यह वित्तीय नुकसान को कम करने, ग्राहक विश्वास बढ़ाने और धोखाधड़ी से संबंधित नियामक जटिलताओं से बचने में मदद करता है।

भविष्य: AI और FRI

FRI का अगला चरण कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) के गहन एकीकरण के साथ हो सकता है। AI एल्गोरिदम छोटे पैटर्न और धोखाधड़ी के डिजिटल सिग्नेचर की पहचान करने में मदद कर सकते हैं। 2023 में भारत ने ASTR नामक AI उपकरण लागू किया, जिससे 87 करोड़ मोबाइल कनेक्शनों को स्कैन कर 36.61 लाख फर्जी कनेक्शन हटाए गए।

एआई एफआरआई (AI FRI) को और तेज, स्मार्ट और अनुकूल बनाता है। यह टेलीकॉम-आधारित जोखिम संकेतों को व्यवहार और लेन-देन पैटर्न के साथ जोड़कर वास्तविक ग्राहकों और फ्रॉड प्रयासों के बीच अंतर करता है। AI लगातार नई धोखाधड़ी रणनीतियों से सीखता है, जिससे नए स्कैम्स जैसे म्यूल नेटवर्क और सोशल इंजीनियरिंग हमलों का पता लगाना संभव होता है।

मेलेंटो के कृपेश भट (Melento के Krupesh Bhat) के अनुसार, बीएफएसआई ( BFSI) उद्योग में धोखाधड़ी कभी अकेले नहीं होती। AI-सक्षम FRI अनुबंध, अनुमोदन और लेन-देन को एक जुड़े प्रवाह के रूप में देखने पर नकारात्मक इरादों की भविष्यवाणी कर सकता है। इस बदलाव से वास्तविक समय में धोखाधड़ी में कमी आती है।

निष्कर्ष

जैसे-जैसे भारत की डिजिटल अर्थव्यवस्था बढ़ रही है, FRI जैसे फ्रेमवर्क छोटे और मध्यम व्यवसायों को बड़े वित्तीय संस्थानों जैसी सुरक्षा उपलब्ध कराते हैं। AI और डेटा इंटेलिजेंस के साथ, FRI अब केवल जोखिम संकेतक नहीं, बल्कि एक सक्रिय और विकसित होती सुरक्षा परत बन गया है, जो वित्तीय धोखाधड़ी को रोकने में वास्तविक बदलाव ला सकता है।